Les financements

Quelles questions dois-je me poser au minimum ?

En quoi consistent les financements lors de la création de mon entreprise ?

  • Argent nécessaire au lancement de votre entreprise afin de payer les dépenses de démarrage (stocks, frais généraux, investissements, salaires) mais aussi les dépenses à payer par la suite le temps que les premières ventes "arrivent" et que les clients paient + une marge de sécurité.

Combien puis je apporter et de combien ai-je besoin ?

  • Combien vais-je mettre en capital ou compte courant d’associés

  • Attention à un montant de capital social trop faible qui peut vous décrédibiliser => « capital psychologique »

      • Capital = montant investi par les actionnaires qu’ils sont « prêts » à perdre mais surtout très difficile à récupérer

      • Compte courant d'associés = associé prête de l’argent à sa société et peut donc le récupérer facilement

Que dois-je financer

  • Des investissements, des dépenses de démarrage ou le BFR

  • Si mes financements sont insuffisants pour financer certains de mes investissements de démarrage (véhicule, food truck….) le recours au crédit-bail (leasing) n’est-il pas une solution ?

Le financement finance-t-il le montant HT ou TTC

  • En général il s’agit du montant HT car la société peut en général récupérer la TVA incluse dans le prix d’achat (TVA déductible)

Le financeur finance-t-il 100% d'un projet ?

  • Le financeur ne finance pas 100%,

En cas de prêt è serai-je capable financièrement de rembourser ce prêt

  • Le prévisionnel confirme-t-il que je pourrai rembourser ce prêt ou pas ?

____________________________________________________


En cas de demandes d'aides auprès d'organismes autres que des établissements bancaires "classiques" (types BPI, Adie, subventions publiques...)


Quels sont les critères pour postuler aux aides

  • Date de création : parfois il est demandé que la société ai une ancienneté de quelques années

  • Zone d’implantation de l’entreprise

  • Activités spécifiques

      • Services innovants

      • Activité artisanale …

  • Age du demandeur du financement

  • Parfois la forme juridique de la structure créée : entreprise, associations

  • ….

Quel est le type de financement (quand le financement ne provient pas d'une banque)

  • Est-ce un prêt ? donc remboursable

      • sous quelle durée devra-t-il être remboursé ?

      • y-a-t-il un différé de remboursement (pas de remboursement durant une période définie)

      • y-a-t-il des intérêts

      • y-a-t-il des garanties demandées ? (cautions, hypothèques…)

  • Est-ce une subvention : donc à priori non remboursable

      • s’agit-il d’une subvention de fonctionnement : qui finance des charges de fonctionnement (salaires….) ou une subvention d’investissement laquelle finance des immobilisations (machines, travaux…)

  • Est-ce une entrée dans le capital => prise de participation

Le financement finance-t-il que des dépenses bien spécifiques

  • Quelles sont les dépenses éligibles : connaître celles qui peuvent être financées de celles qui ne le seront pas

Quels seront les documents à remplir pour faire la demande

  • Quels formulaires dois-je remplir, et quels documents devrai-je fournir (statuts, prévisionnel..)

  • A qui dois-je les transmettre

  • Comment dois je le transmettre (courrier, mail, demande en ligne…)

  • Y-a-t-il une date limite pour faire la demande

  • Y-a-t-il des critères complémentaires à identifier

Temps de réponse prévu pour avoir une réponse & délai pour que l’argent soit versée ?

  • Durée minimum ou maximum pour avoir une réponse

  • Délai pour que l’argent soit versée

Attention au traitement comptable des aides obtenues : voir avec votre comptable

  • Emprunt est une dette : donc cela n’augmente pas le résultat

  • Subvention d’exploitation accroit le résultat : donc imposable

  • Subvention d’investissement : le traitement comptable est particulier

Attention parfois certaines aides ne sont pas versées d’avance mais sont versées sur la base de factures acquittées

____________________________________________________

Garanties ou contre garanties

  • Des organismes peuvent, à la demande des banques, vous accorder une contre-garantie afin de diminuer le montant des garanties qui vous seront demandées.

  • Vérifiez bien si une partie du prêt ou la totalité n’est pas à garantir par vous-même (caution personnelle, hypothèque de locaux, nantissement fonds de commerce)

  • Si la banque doit activer les garanties, elle se servira d’abord sur celles que vous avez données et si cela est c'est nécessaire elle se tournera vers l'organisme de contre-garantie si besoin.

____________________________________________________


Quelques exemples de financements

Aides aux chômeurs créateurs d’entreprises

  • L’ARCE : versement de vos allocations chômage sous forme de capital

  • Le cumul de vos allocations et du revenu d’activité de votre entreprise

Banques : prendre RDV avec un conseiller pro, plus habitué aux créations d’entreprises

Réseaux « alternatifs »

  • BPI :

      • Sa mission : agir, en complément du marché, pour répondre aux différents besoins de financement des entreprises

      • Bpifrance intervient en complément de votre banque par l'octroi de prêts ou de contre-garanties.

      • Dans la pratique, c'est votre banque qui contacte Bpifrance.

  • France Active :

      • Solutions de garantie, solutions de prêts

  • Adie

      • L’Adie s'adresse particulièrement aux créateurs d’entreprise n’ayant pas accès au crédit bancaire : les chômeurs et les allocataires de minima sociaux, et les salariés précaires dont les besoins de financement ne sont pas couverts par les banques

  • Prêts d’honneur

      • Prêt sans intérêts ni garanties que vous vous engagerez à rembourser "sur l'honneur".

      • C'est un prêt octroyé à la personne (c'est à dire "vous") et non pas à l'entreprise créée

      • Ce prêt d’honneur est accordé par un comité d’agrément. Vous viendrez présenter votre projet devant ce comité qui réunit des chefs d’entreprises, des banquiers, des experts-comptables, des cadres, qui décide de l’accord et du montant du prêt, voire de l’accompagnement

      • Lorsque l'entreprise est une société, il peut être intéressant d'apporter une partie du prêt d'honneur en compte courant

  • …

  • Financements européens

  • Financements de collectivités (régions….), de certains ministères pour des projets bien précis

  • Crowdfunding

      • Le crowdfunding vous permet d'entrer en contact avec des financeurs (des particuliers principalement) qui agissent soit dans une démarche philanthropique (pour aider des projets qui "ont du sens", des projets "coup de cœur"), soit pour en retirer un revenu

      • Il peut aussi être un outil de « communication », car les personnes participant à votre projet deviennent de facto les « ambassadeurs » de votre société

      • Il peut être sous forme de :

        • Dons,

        • Prêt,

        • Investissement (le financeur est rémunéré sous forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres…)

  • Business Angels, capitaux risqueurs…

  • …

____________________________________________________

Quelques sites web utiles